6 znakov, da ste pripravljeni kupiti svoj prvi dom

  6 Znaki You're Ready to Buy

avtor: Priya Malani

Nakup stanovanja pomeni velik mejnik #adulting: je temelj ameriških sanj in kot nedavni Zillow poročilo razkriva, da se milenijci nestrpno vključijo v akcijo, saj predstavljajo več kot polovico (56 odstotkov) vseh kupcev stanovanj na trgu prvič. Če šele začenjate svojo kariero - in živite v dragem mestu - se lahko zdi, kot da ne boste nikoli pripravljeni kupiti svojega prvega mesta.



Toda s trdnim načrtom in razumevanjem, kaj morate storiti, ameriške sanje je dosegljivo. S tem v mislih smo sestavili seznam šestih stvari, ki jih morate upoštevati, da ugotovite, ali ste pripravljeni kupiti dom.

1. Odgovornost lastništva stanovanja vas ne prestraši

Priznajmo si: najemniki imajo precej enostavno. Če se kaj pokvari, pokličeš superšo, da popravi. Ko imate dom, ste odgovorni za vse - naprave, okna, cevi in ​​še veliko več. To pomeni, da morate poklicati naokoli, da dobite ocene in počakati, da se pojavi vodovodar ali električar, zamenjati hladilnik, ko končno preneha delovati, in vedeti, kaj za vraga storiti, če poči cev.

Poleg tega boste morali vzdrževati tudi zunanjost. Če živite v primestnem naselju, nekatera združenja lastnikov stanovanj zahtevajo stvari, kot je tedensko vzdrževanje trate na vaše stroške, medtem ko življenje v mestu pomeni, da ste odgovorni za kidanje pločnika, ko sneži.

V radostih lastništva doma je izgubljena količina dela, ki je potrebna za vzdrževanje vašega stanovanja, vendar je vzdrževanje izjemno pomembno, če upate, da bo vrednost vašega doma cenjena. Privlačnost pomeni vse in kot del vaše domače starosti se boste morali odločiti, ali želite porabiti denar za obnovo ali prodajo po nižji ceni.

Nekaterim je všeč – pozdravljeni oboževalci HGTV – in uživajo v delu na svojem domu. Drugi to sovražijo. Prepričajte se, da ste v taboru »všeč mi je« ali vsaj v taboru »V redu je, da se s tem ukvarjam in najamem nekoga«, preden skočite.

2. Dovolj imaš prihranjen denar gor (in malo več)

Očitno? Morda. Toda glede na vse je ta dejavnik najpomembnejši. Kot največji strošek, povezan z nakupom stanovanja, večina od nas začne in konča z osredotočanjem na varčevanje za predplačilo (zajetno delo samo po sebi).

To je dober začetek, vendar je veliko več stroškov kot samo predplačilo. Običajno strankam povem, naj načrtujejo dodatnih 5 odstotkov nakupne cene za 'vse ostalo'. Kaj to vključuje?

  • Večina posojilodajalcev zahteva najmanj tri mesece denarnih rezerv – del vaših 401 (k) šteje
  • Nadgradnje v zadnjem trenutku
  • Selitveni stroški
  • Novo pohištvo

Ko razmišljate o tem, koliko ste prihranili za predplačilo, je bolje, da ne vključite denarja, ki ste ga namenili za nujne primere; Ko postanete lastnik stanovanja, bo ta račun za vas neprecenljiv za nepredvidene stroške. (Vaš sklad za nujne primere bi moral ustrezati vašim stalnim stroškom za tri mesece: plačilo avtomobila, živil, prevoz in seveda plačilo hipoteke ali najemnine.)

Običajna modrost nas prepriča, da moramo pri nakupu stanovanja odšteti 20 odstotkov. Toda znižanje 10 odstotkov je odlična možnost za milenijce, zlasti v večjih mestih, kjer je kopičenje 20 odstotkov lahko zelo težka naloga.

Spodnji primer je bil ustvarjen z 10-odstotnim pologom v mislih, vendar se morate vedno posvetovati s finančnim svetovalcem, da oceni vašo specifično situacijo.

Če kupujete dom za 250.000 $, boste potrebovali:

  • 10 odstotkov predplačila = 25.000 $
  • 3 do 5 odstotkov za zaključne stroške = 7.500 do 12.500 $
  • 5 odstotkov za 'vse ostalo' = 12.500 $
  • Skupaj vas bi morali shraniti (brez vašega sklada za nujne primere) = 45.000 $ do 50.000 $

3. Srečni ste, če dlje časa živite na istem mestu

Ko kupite dom, poganjate korenine. Nepremičnina ni likvidno sredstvo; za prodajo je potreben čas in so povezani stroški. Da bi se ti stroški izplačali, morate načrtovati, da boste v svojem domu živeli vsaj pet do sedem let. Če niste prepričani o mestu, v katerem se nahajate, ali menite, da bi vas služba lahko premestila, potem je najem zagotovo boljši način.

4. Lahko si privoščite tisto, v čemer ste pripravljeni živeti

Preverjanje resničnosti: Ko si večina od nas začne ogledovati domove, hitro ugotovimo, da obstaja velikanska razlika med krajem, ki ga želimo kupiti, in krajem, ki si ga lahko privoščimo. Ne bi smeli sklepati kompromisov pri stvareh, kot so varnost, soseska in primerna vožnja v službo, vendar boste morda potrebovali nekaj več časa, da boste prihranili za kraj, v katerem bi bili pripravljeni živeti.

Veliko bolj srečni boste, da ste čakali, ko se boste nastanili v domu, v katerem ste navdušeni živeti, namesto v tistem, pri katerem ste ogrozili zgolj zato, ker ste morali »kupiti zdaj«. In ne dovolite, da bi vas kdo prisilil, da kupite nekaj, kar je izven za vas ugodnega cenovnega razreda.

5. Vaše razmerje med dolgom in dohodkom je privlačno

Iskanje razmerja med vašim dolgom in dohodkom je veliko enostavnejše, kot se sliši, in to je ena najpomembnejših številk, ki jih morate imeti v mislih, ko zaprosite za hipoteko. Vašega bodočega posojilodajalca obvesti, koliko vašega mesečnega dohodka gre vsak mesec za odplačilo dolga. Nižji kot je vaš DTI, privlačnejši ste kot posojilojemalec.

Kako izračunati svoj DTI:

Najprej začnite tako, da seštejete različna plačila, ki jih morate plačati za dolg vsak mesec. Štejejo stvari, kot so minimalna zahtevana plačila za vse vaše kreditne kartice, plačila študentskih posojil in plačilo posojila za avto. Ko dobite to številko, jo delite s svojim mesečnim bruto dohodkom (pred davki) in to je vaše razmerje DTI.

primer:

1. korak: seštejte svoja mesečna plačila dolga

Najmanjši znesek kreditne kartice 150 $ + plačilo avtomobila 250 $ + najemnina 1.050 $ + študentska posojila 400 $ = 1.850 $

2. korak: Izračunajte svoj mesečni bruto dohodek

Plača = 65.000 $, potem je vaš mesečni bruto 65.000 $/12 = 5.416 $

3. korak: Izračunajte svoj DTI = 1850 USD/5416 USD = 34 odstotkov

DTI pod 36 odstotkov je najboljši. Čeprav lahko vladni programi posojajo z DTI v razponu 40 percentilov, bo vaša obrestna mera veliko višja in verjetno bo težje upravljati z mesečnimi plačili dolga.

6. O svojem domu ne razmišljate kot o naložbi ali pokojninskem načrtu

Lansko leto, a New York Times Članek predstavljena študija, ki je razblinila vse naše sanje, da so nepremičnine sveti gral naložb. Navaja, da so v zadnjih 126 letih zunaj mehurčkov (kot so New York City, Seattle, San Francisco itd.) cene stanovanj le sledile inflaciji. To pomeni, da so tiste zgodbe, ki jih slišite o svojih prijateljih v Brooklynu, ki so kupili pred šestimi leti in podvojili svoj denar, redkost in ne pravilo.

Prav tako ne svetujemo, da o svojem domu razmišljate kot o pokojninskem načrtu. Ko se boste kmalu upokojili, je zadnja stvar, ki bi jo želeli storiti, prodati svoj dom samo zato, da bi imeli dovolj denarja za življenje. Ko ste v 20-ih in 30-ih (in celo v 40-ih), je še vedno dovolj časa, da si zagotovite udobno upokojitev, ne da bi se morali zanašati na prodajo svojega doma. To je dober najslabši možni scenarij, vendar vaš dom ne bi smel biti temelj vašega pokojninskega načrta.

Prvotno objavljeno dne Domino .

Priporočena